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Os incentivos estão voltando ao mercado automobilístico, mas as altas taxas de juros estão enfraquecendo esses negócios para os compradores de automóveis.
“Antes da pandemia, as pessoas viam um financiamento de 0% durante 60 meses e pensavam: ‘não é grande coisa’, porque estava disponível em todo o lado”, disse Jessica Caldwell, analista de insights da Edmunds, um site de investigação automóvel.
No mercado atual, é mais provável que os consumidores o vejam como “dinheiro grátis”, disse ela, especialmente porque as taxas de empréstimos para automóveis permanecem altas.
A taxa percentual média anual para um empréstimo para um carro novo foi de 7,1% no primeiro trimestre de 2024, marcando o quinto mês consecutivo de taxas superiores a 7%, de acordo com Edmunds.
A TAEG para empréstimos para automóveis usados aumentou 11,7% no mesmo período, um aumento de um décimo de ponto percentual em relação ao trimestre anterior.
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Apesar dos elevados custos de financiamento, os compradores de automóveis ainda podem colher alguns benefícios da reintrodução das ofertas de financiamento e de outros incentivos, como descontos e dinheiro do concessionário.. Mas os compradores devem fazer mais pesquisas do que naquela época anterior para encontrar essas ofertas, dizem os especialistas.
“Os consumidores podem encontrar bons negócios, mas é preciso analisar modelo por modelo”, disse Brian Moody, editor executivo da Kelley Blue Book.
Seja cauteloso com prazos de empréstimo mais longos
As ofertas de financiamento dependem em parte do prazo do empréstimo. Você pode obter uma taxa de juros melhor no curto prazo, mas um pagamento mensal mais baixo no longo prazo.
Embora prolongar a vida do empréstimo possa ajudar a reduzir os custos mensais, você corre o risco de dever mais do que o valor do carro, o que pode criar mais problemas financeiros no futuro, dizem os especialistas.
“A situação patrimonial negativa é real”, disse Caldwell, da Edmunds.
Os compradores devem ser realistas sobre quanto tempo planejam manter o carro, explicou Caldwell.
Se você compra um carro novo a cada três ou quatro anos, pode acabar em uma situação em que troca seu veículo e vale menos do que deve, disse ela.
A parcela de compras de carros novos nessa situação – conhecida como troca de patrimônio negativo – aumentou para 23,1% no primeiro trimestre, segundo Edmunds. Isso representa um aumento em relação aos 18,3% do ano anterior e aos 14,7% no primeiro trimestre de 2022.
O valor médio do patrimônio líquido negativo saltou para um máximo histórico de US$ 6.167 no primeiro trimestre, descobriram os pesquisadores.
Quando você adiciona isso ao seu empréstimo para um carro novo, seu pagamento aumenta.
O pagamento mensal médio para compradores de carros novos que negociaram empréstimos subaquáticos foi de US$ 887 no primeiro trimestre, de acordo com Edmunds. A TAEG média foi de 8,1% para um mandato de 75,8 meses.
Ao comparar as opções de financiamento, em vez de focar apenas na redução do pagamento mensal, certifique-se de calcular o total de juros que pagará, dizem os especialistas.
“É aí que você deve estar ciente”, disse Caldwell. “Prazos de empréstimo mais longos sempre parecerão mais atraentes porque são mais acessíveis, mas isso é apenas parte da história.”
De acordo com Moody: “Quanto mais rápido você pagar, menos juros estará pagando.”
O que fazer antes de ir à concessionária
1. Procure incentivos disponíveis: Os compradores de automóveis terão que fazer muito mais compras e pesquisas para encontrar os incentivos disponíveis, disse Caldwell.
“Há negócios surgindo por aí”, disse ela. “Houve um ponto, há dois anos, em que simplesmente não havia nenhum; nenhum acordo a ser fechado.”
Procure modelos que não sejam muito procurados, já que montadoras e revendedores “raramente incentivam modelos populares”, disse Moody.
“Pode haver reembolso ou baixo financiamento em um tipo de Ford, mas em [another] tipo, não há nada”, disse Moody. “Isso torna tudo mais desafiador para os consumidores porque você realmente precisa fazer sua pesquisa.”
2. Conheça sua pontuação de crédito: Embora os compradores possam encontrar ofertas de financiamento de 0%, essas ofertas são frequentemente reservadas para compradores com crédito excelente. Descubra qual é a sua pontuação mais recente para evitar ficar preso em negócios que você não entendeu completamente, explicou Moody.
3. Seja pré-qualificado para diferentes empréstimos: Pesquise empréstimos para automóveis em diferentes bancos ou cooperativas de crédito antes de ir ao revendedor, dizem os especialistas.
Isso permite determinar que tipo de taxa de juros você pode obter e comparar ofertas, disse Moody.
Não se limite a comparar os pagamentos mensais. Considere o valor dos juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo, disse Caldwell.
Ter essas opções também o ajudará a negociar com os revendedores.
“Sempre dê ao revendedor a oportunidade de vencer o negócio em termos de taxa de juros e termos de empréstimos e, muitas vezes, eles podem”, disse Moody. “Se eles não puderem, você já tem esse empréstimo.”
