O Federal Reserve anunciou na quarta-feira que deixará as taxas de juros inalteradas. Novos dados de inflação divulgados no início do dia mostraram que os preços ao consumidor estão gradualmente moderando, embora permaneçam acima da meta do banco central.
A taxa de referência dos fundos federais do Fed está agora entre 5,25% e 5,50% desde julho passado.
Para os consumidores já pressionados pelo elevado custo de vida, há um custo adicional devido aos custos de financiamento persistentemente elevados.
“Não basta que a taxa de inflação tenha caído”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com. “Os preços não mudaram, e é isso que está realmente prejudicando o equilíbrio das famílias.”
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A inflação tem sido um problema persistente desde a pandemia de Covid-19, quando os aumentos de preços atingiram os níveis mais elevados desde o início da década de 1980. A Fed respondeu com uma série de subidas das taxas de juro que levaram a sua taxa de referência ao seu nível mais elevado em décadas.
A taxa de fundos federais, definida pelo banco central dos EUA, é a taxa à qual os bancos contraem empréstimos e empréstimos entre si durante a noite. Embora essa não seja a taxa que os consumidores pagam, as medidas da Fed ainda afectam as taxas de endividamento e de poupança que observam todos os dias.
O aumento das taxas de juro fez com que a maioria dos custos de empréstimos ao consumidor disparassem e agora, mais americanos estão a atrasar os seus pagamentos.
De cartões de crédito e taxas de hipoteca a empréstimos para automóveis e dívidas estudantis, veja onde estão essas despesas mensais com juros.
Cartões de crédito
“Os consumidores precisam entender que a cavalaria não chegará tão cedo, então a melhor coisa que você pode fazer é resolver o problema com suas próprias mãos quando se trata de reduzir as taxas de juros do cartão de crédito”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree.
Tente ligar para o emissor do cartão para solicitar uma taxa mais baixa, consolidar e pagar cartões de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal com juros mais baixos ou mudar para um cartão de crédito de transferência de saldo sem juros, aconselhou Schulz.
Taxas de hipoteca
Embora as taxas hipotecárias de 15 e 30 anos sejam fixas e estejam vinculadas aos rendimentos do Tesouro e à economia, qualquer pessoa que compre uma casa nova perdeu um poder de compra considerável, em parte devido à inflação e às medidas políticas da Fed.
A taxa média para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é pouco acima de 7%, acima dos 4,4% quando o Fed começou a aumentar as taxas em março de 2022 e 3,27% no final de 2021, de acordo com o Bankrate.
“No futuro, as taxas hipotecárias provavelmente continuarão a flutuar e é impossível dizer com certeza onde irão parar”, observou Jacob Channel, economista sênior da LendingTree. “Dito isto, há uma boa probabilidade de precisarmos de nos habituar novamente a taxas acima de 7%, pelo menos até começarmos a receber melhores notícias económicas.”
Empréstimos para automóveis
A taxa média de um empréstimo para um carro novo de cinco anos é agora superior a 7%, acima dos 4% em março de 2022, e isso não deve mudar, de acordo com Ivan Drury, diretor de insights da Edmunds.
“Até atingirmos os meses de liquidação do verão na segunda metade do terceiro trimestre, devemos esperar que as taxas permaneçam relativamente estáticas durante o futuro próximo”, disse Drury.
No entanto, a concorrência entre os credores e mais incentivos no mercado começaram recentemente a reduzir um pouco o custo de compra de um carro, acrescentou.
Empréstimos estudantis
Os empréstimos estudantis privados tendem a ter uma taxa variável vinculada ao prime, à letra do Tesouro ou a outro índice de taxa, o que significa que esses mutuários já estão pagando mais juros. Quanto mais, entretanto, varia de acordo com o benchmark.
Taxas de poupança
Embora o banco central não tenha influência direta nas taxas de depósito, os rendimentos tendem a estar correlacionados com alterações na taxa alvo dos fundos federais.
Como resultado, os maiores rendimentos online as taxas das contas de poupança fizeram movimentos significativos e agora pagam mais de 5% – acima da taxa de inflação, o que é uma vitória rara para quem está a construir uma reserva de dinheiro, de acordo com McBride do Bankrate.
“Os poupadores estão sentados e aproveitando o melhor ambiente que viram em mais de 15 anos”, disse McBride.
Atualmente, os certificados de depósito de um ano de alto rendimento rendem mais de 5,3%, tão bons quanto uma conta poupança de alto rendimento.
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